Tu historial también habla por ti: qué es el score crediticio y por qué importa

¿Qué es el score crediticio y para qué sirve?

El score crediticio es un número que resume tu comportamiento financiero, especialmente cómo manejas tus deudas. Este puntaje es utilizado por bancos, cajas, cooperativas y empresas para decidir si te otorgan un crédito, qué monto y en qué condiciones. En otras palabras, es tu carta de presentación financiera.

Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el score refleja la probabilidad de que una persona cumpla sus pagos en el futuro.

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¿Quién calcula este puntaje?

En Perú, centrales de riesgo como Equifax (Infocorp), Sentinel o Experian generan estos puntajes a partir de la información local. Por ejemplo, Equifax indica que el score puede variar entre 0 y 999, donde 800 o más se considera excelente, 600–799 bueno, y menos de 600 puede generar alertas .

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¿Qué factores influyen en el score?

Aunque los algoritmos son reservados, se sabe que influyen directamente:

• Historial de pagos: puntualidad o atrasos.
  
  
• Número de deudas activas y montos.
  
  
• Uso del crédito: cuánto utilizas de tus líneas disponibles.
  
  
• Antigüedad del historial crediticio.
  
  
• Cantidad de solicitudes recientes de crédito.
  
  

Tener un historial saludable —incluso si no estás endeudado— también contribuye a un score más alto.

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¿Qué consecuencias tiene un mal score?

Un score bajo implica ser percibido como más riesgoso y puede traer efectos como:

• Rechazo al solicitar créditos.
  
  
• Tasas más altas al obtener financiamiento.
  
  
• Dificultades para alquilar departamentos o activar planes postpago.
  
  
• Menor poder de negociación en condiciones financieras.
  
  

¿Cómo saber mi score?

Puedes consultar tu score crediticio gratis en Perú a través del portal de la SBS. También Equifax e Infocorp ofrecen acceso al reporte de deuda y al score, aunque algunas funciones avanzadas requieren registro o pago. Es clave revisar periódicamente esta información para detectar errores o posibles fraudes.

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¿Cómo mejorarlo?

No existen atajos, pero estas acciones marcan la diferencia:

• Paga a tiempo, incluso si solo es el mínimo.
  
  
• Evita utilizar más del 30-40 % de tus líneas disponibles.
  
  
• Consolida deudas para controlar mejor tus pagos.
  
  
• No abras múltiples créditos en poco tiempo.
  
  
• Usa productos financieros de manera responsable para crear historial.
  
  

La mejora del score puede tardar meses, pero es un camino efectivo hacia mejores condiciones financieras.

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¿Qué hacer si tu score es bajo?

Primero identifica el motivo: atraso, exceso de crédito o error. Según la SBS y Equifax, puedes negociar con tu entidad financiera para regularizar tu situación o pedir una reestructuración. Además, revisa tus reportes para detectar posibles errores y solicitar su corrección. 

Mientras tanto, puedes empezar a construir tu score con pequeños compromisos: pagar puntualmente servicios básicos, asumir deudas menores bien manejadas y evitar nuevas solicitudes de crédito hasta estabilizar tu perfil. También es útil conocer qué puntaje suelen exigir los bancos para aprobar préstamos o tarjetas en Perú. La constancia y el orden son claves para recuperar la confianza del sistema financiero.

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